펫 적금, 의료비 비상금 나누는 기준

세전 이자와 15.4%

소득세법 제129조는 그 밖의 이자소득 원천징수세율을 100분의 14로 정해요. 지방세법 제103조의13은 원천징수한 소득세의 100분의 10을 개인지방소득세로 특별징수해요. 14%의 10%는 1.4%예요. 둘을 더하면 15.4%예요. 금융상품한눈에의 세후 이자율 설명과 같은 비율이에요.

비영업대금의 이익처럼 세율이 다른 이자와, 비과세가 되는 상품은 이 15.4%와 달라요. 금융상품한눈에 적금 화면은 비과세종합저축 가입 대상으로 만 65세 이상 거주자, 장애인, 독립유공자와 그 유족 또는 가족, 상이자, 수급자, 고엽제후유의증환자, 5·18민주화운동부상자를 안내하고, 한도를 1인당 5,000만 원으로 안내해요. 세금우대종합저축 가입자는 그 계약금액을 한도에서 빼요. 대상이 아니면 비교 표의 세후 금리가 일반 원천징수 기준이에요.

아래 숫자는 판매 상품의 금리가 아니에요. 연 3%는 계산을 보이기 위한 예시 금리예요.

예시 조건은 정액적립식, 단리, 매달 초에 같은 금액, 12개월, 월 10만 원, 연 3%예요. 적금·예금 이자 계산기 새 창는 적금을 매달 초에 넣는 것으로 보고, 개월 단위로 이렇게 계산해요.

세전 이자 = 월 납입액 × (연 이율 ÷ 12) × 개월 × (개월 + 1) ÷ 2

= 100,000 × (0.03 ÷ 12) × 12 × 13 ÷ 2 = 19,500원

열두 번 납입의 평균 기간은 6.5개월이에요. 100,000 × 0.03 × 6.5도 19,500원이에요. 원금 합계 120만 원에 3%를 곱한 36,000원보다 작아요. 마지막에 넣은 10만 원은 1개월치 이자만 붙기 때문이에요.

이 예시의 세금에는 원 미만 금액이 없어요. 소득세 19,500 × 0.14는 2,730원, 지방소득세 2,730 × 0.10은 273원, 합계는 3,003원이에요. 19,500 × 0.154도 3,003원이에요. 세후 이자는 16,497원이고, 세후 수령액은 원금 1,200,000원에 세후 이자를 더한 1,216,497원이에요.

적금·예금 이자 계산기는 소득세를 원 미만에서 버린 뒤 지방소득세도 원 미만을 버려요. 이 예시는 버릴 원 미만이 없어, 그 순서와 15.4%를 한 번에 곱한 결과가 같아요. 금융상품한눈에의 세후 이자는 화면에 나온 세후 이자율로 다시 계산하고 원 단위를 자른 비교용 금액이라, 이 예시와 원 단위가 다를 수 있어요.

같은 120만 원을 예금으로 12개월, 연 3% 단리에 두면 세전 이자가 달라요. 예금 단리 이자는 원금 × 연 이율 × 개월 ÷ 12예요.

세전 이자 = 1,200,000 × 0.03 × 12 ÷ 12 = 36,000원

소득세 5,040원, 지방소득세 504원, 세금 합계 5,544원이에요. 세후 이자는 30,456원이고, 세후 수령액은 1,230,456원이에요.

금융상품한눈에는 예금을 일정 금액을 기간을 정해 두는 상품으로, 적금을 매달 일정액을 모으거나 자유롭게 모으는 상품으로 안내해요. 같은 이율과 같은 원금 합계라도 적금 이자가 더 작은 이유는, 돈이 통장에 있는 평균 기간이에요. 어느 상품에 가입할지는 이 글이 정하지 않아요.

본인 월 납입액, 개월, 기본금리를 넣으면 적금·예금 이자 계산기가 세전 이자, 세금, 세후 수령액을 계산해요. 원금과 매달 넣는 돈에 월복리 또는 연복리를 따로 보려면 복리 계산기 새 창를 쓰면 돼요. 복리 계산기에는 세금과 수수료가 빠져 있어요. 세전·세후가 필요하면 적금·예금 이자 계산기예요. 계산 결과는 약정 이자를 대신하지 않아요.

만기와 중도해지

비교 표의 세전 이자율은 우대 조건을 빼기 전의 기본금리예요. 중도해지 이율 칸은 그 표에 없어요.

금융상품한눈에는 예금을 중도 해지하면 가입 때 약정한 이율보다 낮은 이자를 적용받는다고 안내해요. 적금의 중도해지 이자가 비교 표의 기본금리와 같은지는 상세정보의 기타 유의사항과 금융회사 상품설명서에서 확인하면 돼요. 만기 후 이자율은 상세정보에 따로 있어요. 만기가 지난 뒤의 이자는 그 항목이에요.

진료비는 만기 전에 나올 수 있어요. 바로 꺼내 쓸 돈은 만기 적금과 나눠요. 적금에는 만기까지 두기로 한 목표만 넣으면 돼요.

한 회사당 1억 원

예금보험공사에 따르면 2025년 9월 1일부터 예금보호한도 1억 원이 적용돼요. 그 전에 가입한 예금도 1억 원까지이고, 한도를 올리기 위한 별도 신청은 없어요. 보호는 금융회사가 2025년 9월 1일 이후 영업정지·파산 등으로 예금을 지급할 수 없을 때예요.

은행·저축은행 예·적금은 원금과 이자를 합쳐, 같은 금융회사의 예금자 1인당 1억 원까지예요. 한 회사의 계좌가 여러 개면 합산해요. 회사가 다르면 회사마다 1억 원이에요. 1억 원은 상품별·지점별 한도가 아니에요. 보호되는 이자는 약정 이율과 예금보험공사가 정하는 이율 중 낮은 쪽이에요. 예금보험금은 세전 기준이고, 이자 부분은 이자소득세와 주민세 등 관련 세금을 내요. 그 금융회사에 대출이 있으면 예금에서 대출을 뺀 나머지를 기준으로 해요. 한도를 넘는 부분은 예금보험금으로 나오지 않고, 파산 절차에서 배당을 받을 수 있는 채권으로 남아요.

예금보험공사가 보호하는 금융회사는 은행, 보험회사, 투자매매·투자중개업자, 상호저축은행이에요. 농·수협 지역조합, 신용협동조합, 새마을금고, 산림조합, 우체국은 개별 법령의 자체 기금으로 보호해요. 금융상품한눈에 적금 검색에는 신협조합이 들어 있어요. 그 상품의 보호 주체는 예금보험공사와 달라요.

2025년 7월 22일 예금보험공사 보도는, 예금자보호법 시행령과 신용협동조합법·농협구조개선법·수협구조개선법·산림조합개선법·새마을금고법 시행령이 함께 개정되어 2025년 9월 1일부터 상호금융의 보호한도도 1억 원으로 시행된다고 안내해요. 우체국은 그 여섯 시행령에 없어요. 우체국 한도는 이 글에 넣지 않아요.

운용 실적에 따라 지급액이 바뀌는 펀드 등은 예금보험공사가 보호하지 않아요. 예·적금의 원금 보장과 같은 한도로 보지 않아요.